Đề xuất mở ví điện tử MoMo, ZaloPay... phải có CMTND

Theo Hoàng Linh / Sức Khỏe Cộng Đồng 06:46 20/04/2019

Ngân hàng Nhà nước bổ sung thêm nhiều yêu cầu về giấy tờ cá nhân như CMTND, căn cuốc công dân khi mở ví điện tử MoMo, ZaloPay...

de-xuat-mo-vi-dien-tu-momo-zalopay-phai-co-cmtnd
Ngân hàng Nhà nước  bổ sung thêm nhiều yêu cầu về giấy tờ cá nhân như CMTND, căn cuốc công dân khi mở ví điện tử MoMo, ZaloPay... Ảnh minh họa

Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến dự thảo thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư 39/2014/TT-NHNN hướng dẫn về dịch vụ trung gian thanh toán với nhiều quy định mới theo hướng siết điều kiện mở tài khoản, sử dụng và hạn mức giao dịch ví điện tử nhằm kiểm soát phòng ngừa rủi ro.

Theo đó, đối với cá nhân mở ví điện tử cần cung cấp các thông tin, giấy tờ như căn cước công dân, CMND hoặc hộ chiếu còn thời hạn, giấy khai sinh (đối với cá nhân là công dân Việt Nam chưa đủ 14 tuổi); thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh của cá nhân mở ví điện tử (đối với cá nhân là người nước ngoài).

Với ví điện tử của tổ chức cần một trong các giấy tờ chứng minh như quyết định thành lập, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, giấy chứng nhận đầu tư hoặc các giấy tờ khác theo quy định của pháp luật. Các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện hợp pháp của tổ chức mở ví điện tử...

Tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử (MoMo, ZaloPay, AirPay...) phải kiểm tra, đối chiếu, bảo đảm hồ sơ mở ví của khách hàng đã đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo quy định; đồng thời có biện pháp xác định khách hàng là người sử dụng số điện thoại đăng ký mở ví. Phải yêu cầu khách hàng hoàn thành việc liên kết ví điện tử với tài khoản thanh toán hoặc thẻ ghi nợ của khách hàng mở tại ngân hàng tại Việt Nam trước khi kích hoạt ví điện tử để sử dụng.

Việc nạp tiền vào ví của khách hàng phải thực hiện thông qua tài khoản thanh toán hoặc thẻ ghi nợ của chủ ví điện tử tại ngân hàng hoặc thông qua việc nhận tiền từ ví khác do cùng tổ chức cung ứng dịch vụ ví mở.

Tổng hạn mức giao dịch của một ví điện tử của cá nhân tối đa là 20 triệu đồng/ngày và 100 triệu đồng/tháng; hạn mức giao dịch của tổ chức qua ví tối đa 100 triệu đồng/ngày và 500 triệu đồng/tháng.

Cũng liên quan vấn đề quản lý hoạt động của ví điện tử, trước tiệc hàng loạt trung gian thanh toán, ví điện tử bán cổ phần cho đối tác nước ngoài khiến cơ quan quản lý phải dè chừng, bởi an ninh tiền tệ quốc gia có thể bị ảnh hưởng. Có thể, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sẽ khống chế tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài trong lĩnh vực này.

Theo NHNN, trung gian thanh toán là hoạt động có liên quan đến hoạt động ngân hàng, tác động trực tiếp đến quyền lợi của người tham gia dịch vụ, cũng như ảnh hưởng đến an ninh, an toàn trong chính sách tiền tệ quốc gia. Chính vì vậy, cơ quan này đang nghiên cứu quy định về tỷ lệ góp vốn của nhà đầu tư nước ngoài vào các lĩnh vực này.

NHNN cho rằng, việc quy định về tỷ lệ góp vốn của khối ngoại sẽ giúp các trung gian thanh toán trong nước thu hút được vốn đầu tư nước ngoài, song vẫn đảm bảo cơ quan lý  giám sát được hoạt động của các công ty này, đảm bảo sự minh bạch, lành mạnh, giữ an ninh, chủ quyền tiền tệ quốc gia, phòng, chống rửa tiền…

Thực tế, thời gian qua, nhiều lỗ hổng trong hoạt động của các trung gian thanh toán đã được phát hiện. Cụ thể, vừa qua, các cơ quan chức năng đã phát hiện nhiều cửa hàng ở Đà Nẵng, Quảng Ninh, Nha Trang chấp nhận cho khách thanh toán bằng WeChat Pay, Alipay, tiền chảy thẳng ra nước ngoài mà không hề thông qua hệ thống ngân hàng trong nước. Tương tự, việc một số cổng thanh toán như VNPT Epay tiếp tay cho các đường dây đánh bạc ngàn tỷ là những cảnh báo rất rõ.

TS. luật sư Bùi Quang Tín cho rằng, cần có giải pháp quản lý chặt chẽ các trung gian thanh toán, nhất là hoạt động thanh toán, chuyển tiền ra nước ngoài… nếu không sẽ còn nhiều trường hợp như VNPT Epay. 

Cho đến nay, vẫn còn 2 luồng ý kiến khác nhau về việc có nên hay không nên khống chế room vốn ngoại tại các trung gian thanh toán.

Một luồng ý kiến cho rằng, sự phát triển của các ví điện tử là xu hướng tất yếu và đang hỗ trợ rất tốt cho phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, vốn đang ở giai đoạn đầu ở Việt Nam. Với tiềm lực vốn nhỏ bé và công nghệ sơ khai của các ví điện tử của Việt Nam, rất nên mở cửa để hút vốn và công nghệ nước ngoài vào phát triển thị trường này.

Luồng ý kiến còn lại lo ngại, nếu các doanh nghiệp nước ngoài được sở hữu chi phối các công ty trung gian thanh toán, dần dần làm chủ thị trường ngách này, NHNN sẽ khó kiểm soát, dẫn đến các rủi ro chuyển tiền chui, đánh bạc, rửa tiền…

 

Xây dựng thương hiệu quốc gia nhưng ai sẽ bảo vệ?

Nếu xây dựng thương hiệu doanh nghiệp yêu cầu sự nỗ lực của một tập thể lao động, thì xây dựng thương hiệu quốc gia đòi hỏi sự chung tay lâu dài và bền bỉ của cả một dân tộc.

 

Sếp Vietjet: 'Tỷ lệ chuyến bay đúng giờ 100% là không tưởng'

Theo Vietjet Air, tỷ lệ bay đúng giờ của hãng năm 2018 thuộc nhóm cao trên thế giới. Hứa sẽ cải thiện chỉ số này, lãnh đạo hãng nhấn mạnh không thể đạt tỷ lệ 100%.

 

Bí quyết ‘cú poker’ Thương hiệu quốc gia của Tân Hiệp Phát

Nhận giải thưởng Thương hiệu quốc gia 4 lần liên tiếp, Tập đoàn Tân Hiệp Phát đang là biểu trưng cho hình ảnh doanh nghiệp Việt Nam với các giá trị “Chất lượng - Đổi mới, sáng tạo - Năng lực tiên phong”.

Tin khác